保険代理店レビュー

保険見直しラボの評判・評価は?実体験したメリット・デメリットを徹底レビュー

更新日:

今回の記事はワイが「保険見直しラボ」を実際に体験した時に感じた特徴やメリット・デメリットについて徹底解説するで!

 

正直、保険の代理店って山の数程あって、どこで相談したらいいんか悩ましいと思うねん・・・。ワイも保険代理店5社くらい利用したことあるんやけど、結局あんまどこも変わり映えせんのが現実なんや。

 

そんな中でもピカっと光っとるのが「保険見直しラボ」や。訪問型の保険代理店に相談したければまずココを抑えておけば問題ないかな。

もし保険の相談について悩んでるんやったら参考にしてもらえれば嬉しいで~。

 

Key
とりあえず、ざっとこんな感じやったよ。

概要・特徴

相談方式訪問型
相談場所指定の好きな場所
(例:自宅、カフェ、ファミレス)
取引実績5万件を超える
取扱い保険会社数生命保険会社:21社
損害保険会社:10社
担当FP●全て自社のFPで全員が上記の保険を取り扱える
●平均業界経験年数は12.1年
●利用満足度は96.8%!
運営会社・設立株式会社Jリスクマネージメント
2009年10月設立
対応地区全国対応(全国70拠点以上)
一般的な相談回数・時間2回以上。1回あたり1~2時間程。
メリット(私見)☑強引な勧誘が全く無い(←これはガチで)
要望に沿った提案をしてくれる
比較表が分かりやすい
デメリット(私見)☑店舗型より取扱い保険会社がやや少ない
☑相談の場所・日程調整がやや面倒
☑1回目の相談はヒアリングのため提案がない
2回以上の面談が必須
こんな人におススメ☑しつこい勧誘が絶対に嫌
☑自分の希望を汲んで欲しい(例:外貨は嫌)
☑保険の仕組み・節税効果などを基本から教えて欲しい
☑空き時間に指定場所で面談したい

※概要は保険見直しラボ公式サイトより引用・抜粋(2019年5月時点)

 

なんか・・・この記事作るためにちょっとネットで評判とか記事調べてたけど・・・

 

コピペみたいなサイトめっちゃあるやんけ!!!このサイトとそこのサイト、全く同じレビューやないかぃ!!

ってのが多かったで。Googleさん、ちゃんとコピペサイトは検索に出さへんようにしてくれや・・。

面白いから、ココココ、見比べてみ。同じ(コピペ)内容で書かれてる箇所がめっちゃあるで。どっちが本家なんやか・・・?

 

Key
やからワイはそんなんに頼らずに、マジで相談してきたから今回はマジの内容やで!

 

どこの誰かも分からんようなレビュー・評判は無視してるから悪しからずっ!

 

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そもそも保険代理店とは?店舗型と訪問型

保険会社と保険代理店の違いって何やろうか?

 

代表的な保険会社には皆も知っとるような「日本生命」「ソニー生命」「明治安田生命」などがあるよな。

キミが生命保険を契約する時には保険会社と契約することになるんやけど、生命保険会社は全国に計41社が存在しとるんよ。

※引用:【金融庁】保険について>保険会社等一覧(2019年2月25日時点)

 

Key
ふぁっ!?めっちゃ多いがな・・・こっから自分に合った保険を探さなアカンのか・・?

 

自分で保険会社の窓口に出向いて相談することは可能なんやけど、もちろん他社の保険なんか紹介してくれへんから、各社の比較したい時には全部自分で相談しに行く必要があるんや・・・。

 

そこで活用するんが「保険代理店」や。保険代理店は各保険会社の保険商品を取り扱えるし、それぞれの見積書なんかも比較して提示することが可能なんよ。

 

保険商品は膨大な数があって、素人では取捨選択がめっちゃ難しいんや。

 

でも保険代理店を通じることでキミに必要な保険商品を提案してくれるし、気になる保険商品の試算・シュミレーションの見積書を作成してくれるで。しかも何度相談しても何度見積書作成してもらっても全部無料なんや。

保険会社と保険代理店

 

んで、この保険代理店やけど大きく分けると以下の2種類があるんよ。

  • 店舗型:店舗に自分で行く
  • 訪問型:指定時間・場所に来てもらう。自宅も可。

 

Key
今回解説する「保険見直しラボ」は訪問型の保険代理店やな。

 

保険見直しラボの特徴

ほなこっから保険見直しラボを利用してみた際の特徴を解説していくで。

 

ざっとワイが感じた特徴を挙げてみたよ。

保険見直しラボの特徴

  1. FPの質の高さ(全員自社のFP)
  2. 取扱い保険会社数の多さ(しかし店舗型には劣る
  3. 対応地区の多さ(全国対応可)
  4. 強引な勧誘が一切なく、基本メールのやり取りのみ

 

①FPの質の高さ(全員自社のFP)

訪問型の保険代理店はほとんどが提携の他社・個人FPとのマッチングサービスなんや。

例えば、代表的な保険代理店の「保険マ○モス」に保険相談を申し込んでも、来てくれるFPは「保険マ○モス」の人じゃなくて他社とか個人のFPやねん。

 

一方、今回紹介しとる保険見直しラボはなんと全員が自社のFPなんや!!!保険見直しラボで相談を申し込むと、ちゃんと保険見直しラボのFPさんが来てくれはる。

 

これは他の訪問型保険代理店にはない唯一かつ最大のメリットやと感じてるわ。はっきり言って、これだけで他の訪問型を圧倒するくらいのメリットなんやで。

 

その理由がコレや。

  • どのFPが来ても質が担保されてる(平均業界経験12.1年のベテランFP揃い)
  • どのFPが来ても取扱い保険会社数は同じ(MAXの31社)
  • 断られることがほぼない

 

大事なんは「質の担保」と「取扱い保険会社数」や。

 

ワイは昔とある訪問型保険代理店(保険マ○モス)に相談を申し込んだんやけどな、ホームページには「平均取扱い保険会社数は20社!!」って書いてあったんや。

 

んで実際に来たFPの人は個人でやってる人で、

取扱い生命保険会社は3社です。

って言われたんよ・・・・。

 

Key
???ワイは20社くらい取り扱える人が来ると思ってたんやけど・・・なんでや!!

しかも外貨建てばっかりやないかーいぃぃぃ!!!

 

個人のFPは人によって取扱い保険会社が全然異なるんや。しかも契約してもらう保険商品によって報酬が異なっとる。円建ての個人年金や終身保険は報酬が低くて、外貨建ての個人年金とかは高報酬なんよ。

 

やからなるべく高報酬の保険商品を推奨したくなるわな、生活かかってるし。しゃーない( ´・ω・`)

 

んでも、そんなんこっちからしたら関係ないわ、って感じや。ワイは外貨一切NG派やったからもう二度とそのFPさんとは面会せんかったで。

 

このように訪問型の保険代理店で他社FPとのマッチングがメインなところは質と取扱い保険会社数が担保されてない可能性があるんよ。(もちろん全部が全部そうちゃうで)

 

保険見直しラボは全員が自社のFPやから全員が同じ質で同じ保険会社数を扱えるってわけやな。

 

あと他社や個人FPへのマッチングをやっとる保険代理店は、申し込みした人の選り好みをしとる場合があるんや。やから、年収が低かったり訳ありの場合、マッチングせんと断られる。

 

そりゃ、マッチング先のFPにはちゃんとした人を紹介していかんと、「変な人ばっかやからもう提携は結構ですわ!」って言われかねへんからな…。

 

その点、全員が自社FPの保険見直しラボは提携先の顔色なんて伺わんでもいいし、相当なことがなければ保険相談を断られることはないってわけや。

 

②取扱い保険会社数の多さ

①と通ずるところもあるけど、訪問型保険代理店では最大の取扱い保険会社数(計31社)や。

  • 生命保険会社:21社
  • 損害保険会社:10社

※引用:保険見直しラボHPより

 

敢えてデメリットを言うなら、全生命保険会社数は41社で保険見直しラボは21社やから、全部取り扱えるわけちゃうんや。

もし全41社の中から選びたいんやったら「店舗型」の保険代理店(例:保険見直し本舗)をおススメするで。

 

Key
取扱い保険会社数に関しては確実に店舗型の方が多いからな。その分保険見直しラボでは厳選の生命保険会社21社を選んでるって担当FPさんは言うてはったで~。

 

③対応地区の多さ(全国対応可)

訪問型の保険代理店は各社あるんやけど、全国対応してるのは一部だけなんや。というのも、①で説明の通り、提携FPとのマッチングが主としてるから、提携FPがいる場所しか相談ができひん。

 

その点、保険見直しラボは全国70拠点以上存在しとるからどこでも対応可能なんやで。とある訪問型の保険代理店では全国10拠点しか対応してへんところもあったからな。

 

Key
もしキミが地方に住んでるとしても保険見直しラボならちゃんと来てくれて対応してくれるから安心やで~。

 

④強引な勧誘が一切なく、基本メールのやり取りのみ

強引な勧誘に関しては、最近はどこの保険代理店でも一緒やな。

金融庁からの指導があるから強引な勧誘はしたらアカンことになってるねん。保険見直しラボも同じで「イエローカード制度」があるから、もし強引なFPがいたらこっそり本部に連絡して交代してもらえるよ。

 

Key
これはどこも同じやから特段メリットになるわけちゃうけどな。

 

ただ、保険見直しラボは他の保険代理店と比べて、「マジで強引な勧誘がない」んや。

 

後述するけど、ワイは2回面談した後に、てっきりメールか電話で「いかがでしたか~?気になる保険見つかりましたか?」ってあると思ってたんやが・・・、全く無いねん

びっくりや。

こっちから連絡取らな保険の契約も進まへんかったで(笑)

 

Key
忘れられてるんちゃうかな?って思ってもーたほどやで。

 

その他にワイがメリットやと感じたのは、

  • やり取りが全部メール

やったことや。

 

なかなか普段仕事してると電話でのやり取りは面倒やと感じるんやけど、保険見直しラボは日程調整等も全部メールやったんが好印象やったな。

 

実際にワイが相談してみた内容・印象

ほなこっからワイが実際に保険見直しラボに相談してみた内容・印象を紹介していくで。

 

Key
店舗に行くのは面倒やし、会社のお昼休みを利用して保険の相談がしたかったから保険見直しラボに申し込んでみたんや。

 

なるべく利率の良い日本円建ての個人年金保険に加入したくて申し込んでみたよ。

 

ちなみに個人年金保険がどんなんかについては以下の記事で解説してるで。

個人年金保険が薬剤師・看護師の節税と貯蓄に最適な理由をFPが解説

続きを見る

 

申込みから面談日程・場所決定まで

step
1
申込み

まずは申込みや。下のボタンをクリックすると簡単なアンケートフォームに進むから、適当に回答していってや。

保険見直しラボ公式サイト

 

step
2
個人情報の入力と自由記入

そしたら個人情報等の入力フォームが出てくるから順に入力や~。「その他:自由記入」の欄に今回の保険相談の要望や希望を細かく入力しておくといいで。

 

ワイも今回は円建ての個人年金を相談したかったから自由記入欄にその旨を記入して申し込んだで。外貨建てには興味無かったから「外貨建ては結構です」とも書いておいたわ。

 

Key
そしたら実際に会って相談する時に話が早く進むからな、コレはおすすめやで。

 

step
3
相談日程・場所の入力

最後に希望相談日程と場所の入力や。

 

日時は基本指定した通りにしてくれはるし、場所は自宅か職場かファミレス・喫茶店か選べるんや。

 

駅名を入れたら周辺のカフェ等を自動で検索してくれるし、そっから選んだら大丈夫やで。

 

ワイは近くになかったから最寄りのビルを指定したんやけど、後日担当の人と2~3回メールのやりとりをして場所のすり合わせを行って決定したで。(最終的にはビル内のカフェに決定)

 

上記画面からやとカフェやファミレスの選択肢が少ないのが難点やったわ。でもおおよその場所を指定したらちゃんと探してくれはるよ~。

 

Key
ま、場所決定のための数回のやり取りが若干面倒でもあったけどな(笑)

 

最終的に日時と場所が決定したら正式決定メールが来るからな。これで面談日が固定や!

 

1回目の面談:50分程

Key
ドキドキの初面談や!(笑)5分前に店に着いたらすでに店の前にスタンバってはったで!

 

正直、1回目の面談はワイのことや、希望する保険がどんなんかのヒアリングがメインやから、特に保険の具体的な提案は無かったな。

 

聞かれたことはざっとこんな感じや。

  • 家族構成
  • 保険を検討する理由 ⇒ワイは「堅実貯蓄+節税目的」ってのをちゃんと伝えたで
  • 今加入している保険・今後検討している保険
  • 持家の有無と今後の予定

 

その上で検討していた個人年金保険の概要と節税効果・受け取り時の税金を教えて貰ったで。

 

外貨建ての話にも少しなったけど、「外貨は昔FXで痛い目合ったんで結構です~」って伝えたら、その後は一切外貨の話は無かったわ。しっかり教育されている印象やったで。

 

ただ、正直、日本円建ての個人年金保険はめっっっちゃ利率が悪くて、一番良くても105%いくかいかへんか、ってところらしい・・・。

 

そしたら同じようなやりかたで「低解約返戻金型終身保険」もおススメって教えて貰えたんや。シミュレーションせな確定的なことは言えへんけど、おおよそ110~120%くらいの利率(返戻率)になるんやと!!

 

Key
おぉ、それは知らなんだ!ええこと聞いたで!

そしたら低下解約返戻金型終身保険の特徴や節税効果、メリット・デメリットも事細かに教えて貰えたんや!

 

ま、その内容については以下の記事でも解説してるでな、また覗いてみてや~。

低解約返戻金型終身保険が薬剤師・看護師の節税と貯蓄に最適な理由

続きを見る

 

こんな感じで1回目の面談はヒアリングがメインなんやけど、ワイの要望や希望に沿って色々教えてくれたのが好印象やったな。

ワイもFPやけど、本業が保険屋じゃないからこうやって専門の人に話聞くと面白いで。

 

んであっとゆーまに50分が経ってしまったんやけど、次回(1週間後)に2回目の面談予約をさせてもらって、そこで具体的なシミュレーションと見積書を貰うことにしたんや。

 

Key
貰いたい見積書の希望は最後にしっかり確認しといてや~!ワイの場合はこんな感じで伝えたで。

 

  • 個人年金保険の日本円建てで利率のよい2~3社
  • 低解約返戻金型終身保険の日本円建てで利率(返戻率)のよい2~3社
  • 全て年払い
  • クレジット払いの有無も教えて欲しい

 

2回目の面談:40分程

んで1週間後に2回目の面談や!

2回目は早速本題に入るから面談時間は短めやったな、今回は35~40分程やったで。

 

まずは個人年金の利率の良かった2社(ソニー生命保険三井住友海上あいおい生命保険)を比較した見積書や。

 

Key
見積書はしっかり比較表になっててパッと見て理解しやすいのが好印象やったで!他の保険の窓口ではここまでの比較表は出して貰えへんかったからなぁ・・・。

 

まぁ・・・・利率が低すぎて・・・全然興味引かれへんかったんやけどな・・・ごめんやで。。

 

一方、こっちが低解約返戻金型終身保険の見積書や。ソニー生命オリックス生命富士生命の3社で比較してもらったで。

 

Key
ほんま、保険見直しラボの比較見積書はめっっっちゃ見やすいなぁ!!目から鱗やったで。

 

低解約返戻金型の終身保険は置いておけば置いておくほど解約時の返戻金が上がっていくのが特徴なんや。やから年次毎の返戻金額と返戻率もしっかり別表で比較されてるからほんまに分かりやすい。

 

上の写真は画質上、分かりにくいかもしれんけど、一番返戻率が高かったのはオリックス生命やったな。(個人年金と同じく70歳時まで置いておくと約115%

 

あとは簡単に商品毎の特徴や利率、解約時の手続き等について教えてもらって、これで2回目の面談は終了や。

 

最後に担当のFPはんからは

気になる保険があったら連絡してください。その時はまた伺いますので~。

って言われて終わった。マジであっさり終わった。

 

そんなん言うて、1週間か2週間したらまた「どうですか~?」って電話かメールでも来るんちゃうんの!!?って思ってたけど・・・。

 

・・・・・・

 

・・・・・・・・・

 

・・・・・・・・・・・・

 

・・・・・・・・・・・・・・・・・

 

Key
ほんまに連絡こーへんやんけ・・・!!

 

結局2か月以上経っても担当のFPはんからは一切連絡無かったからワイの方からメールしてオリックス生命の「終身保険RISE [ライズ]」に加入させてもらったで。

 

このように、保険の見直しラボはほんまに一切無理な勧誘が無いのがめっちゃ良かったわ。

 

Key
じっくりと考えることができるし、家族にも相談することができるし、急かされてる感も無かったし、ワイにとっては良いこと尽くしやったな。

 

もし気が弱くて押し売りされたら嫌やな、って思ってるキミにはぴったりな保険代理店やと思うよ。

 

まとめ:メリット・デメリットとこんなキミにおすすめ

ほな、まとめてみるで。

繰り返しになるけど、保険見直しラボのメリット・デメリットはこんな感じや。

 

保険見直しラボのメリット

  1. 訪問型の中ではトップクラスの取扱い保険会社数の多さ(生命保険21社)
  2. 強引な勧誘が全く無い(←これはガチで)
  3. 保険商品の比較表が分かりやすい!

強いて言えば上記やろな。

他にもFPの質の高さ(要望に沿った提案)や全国対応可能なこと、メールのやり取りで進められる点、が良かったことやったな。

 

今回は特に紹介してへんけど、公式サイトを見ると、利用者の満足度(96%)やおススメしたい度(83%)も高い印象やったわ。

Key
確かに、この数値は頷けるで。

 

保険見直しラボのデメリット

  1. 店舗型よりは取扱い保険会社数が少ない
  2. 相談の場所・日程調整がやや面倒
  3. 2回以上の面談が必須
  4. さっさと保険を決めたい人には不向き

デメリットとしては上記かな。

より幅広い保険の選択肢を考えたかったり、時間かかってもいいから1回の面談で済ませたい人は、訪問型じゃなくて、店舗型の保険代理店(例:保険見直し本舗)をおススメするで。

 

Key
ただ、店舗型は少なからず勧誘があるし、店舗によっては勧誘色が強くて、外貨推しも強い印象なんや。

 

やから気が強くて、自分の意志である程度保険を見極められる人なら店舗型でもええと思うよ!

 

以上より、訪問型、特に今回レビューした保険の見直しラボはこんなキミにめっちゃおススメの保険代理店や。

  • しつこい勧誘が絶対に嫌なあなた!
  • 自分の希望を汲んで欲しいあなた!(例:外貨建ては嫌!)
  • 保険の仕組み・節税効果などを基本から教えて欲しいあなた!
  • 空き時間に指定場所で面談したいあなた!

 

もし節税や貯蓄メインで保険商品を考えてて、上記に当てはまるキミなら保険見直し本舗はぴったりやと思うよ。

 

契約する必要もないし、まずは保険について気軽な相談として利用してもらうのがいいんちゃうかな?何回相談しても何回見積書作成してもらっても全部無料やからな。

 

Key
是非、活用してもらってキミにぴったりの保険を見つけてくれたらワイは嬉しいで~!

訪問型なら「保険見直しラボ」

保険見直しラボの特徴

  • 訪問型保険代理店では日本トップクラス(全国70拠点以上)
  • 保険商品の比較表が単純明快で分かりやすい
  • 利用者の満足度・おすすめしたい度が高い
  • 強引な勧誘が全く無い
  • 何度相談しても無料

保険見直しラボ公式サイト

 

節税効果もあって貯蓄性もある保険については以下で紹介してるで~。

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  • この記事を書いた人

Key(中二病)

【保有資格】薬剤師、2級FP技能士、他
深淵の闇(関西)より生まれしmaster swordsman。暗黒の使者(税金の計算)と奮闘中。中身はいたってマジメな社畜リーマン。
プロフィール・運営者詳細

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